Durch Hurrikan Ian 2022 verursachte Schäden in Florida
Immer öfter auftretende schwere Wirbelstürme wie Hurrikan Ian im September 2022 machen den Sunshine State für Gebäudeversicherer zu einem schwierigen Markt. (Foto © Bilanol/Shutterstock.com)
Angesichts stetig steigender Prämien, sich häufender kostspieliger Prozesse um Versicherungsschäden und Insolvenzen von Versicherern verabschiedete das floridianische Parlament im Juni 2022 ein umfassendes Gesetzespaket. Rund anderthalb Jahre später ist der Markt für Gebäudeversicherungen in Florida zwar noch immer weit davon entfernt, als gesund bezeichnet zu werden, doch erste positive Entwicklungen lassen die Verantwortlichen Optimismus schöpfen.
Laut einem Bericht des Orlando Business Journal wurde im vergangenen Jahr immerhin sieben neuen Versichern die offizielle Genehmigung erteilt, im Sunshine State tätig zu werden. In den zwei Jahren davor hatten sich mehrere Firmen vom schwierigen floridianischen Markt zurückgezogen, wenn sie nicht sogar Insolvenz anmelden mussten. Die Erhöhung der Kapazitäten auf der privaten Seite ermöglichte es dem staatlichen Versicherer Citizens Property Insurance Corporation, eine Rekordzahl von Policen an private Versicherungen abzugeben und dadurch seine Belastung um über 113 Milliarden Dollar zu verringern: Die Zahl der Policen, die allein in den zurückliegenden zwölf Monaten in den privaten Markt verlagert werden konnten, war laut Daten des Florida Office of Insurance Regulation (FLOIR) sogar mehr als 1,6 Mal so hoch wie jene in den gesamten sieben Jahren davor – 275.300 gegenüber 169.000.
Zugleich verzeichneten Versicherer einen Rückgang der Gerichtsverfahren um Schadensfälle – ein Anzeichen dafür, dass das neue Gesetz zur Verhinderung von Anreizen zum Führen solcher Verfahren die gewünschte Wirkung zeigt. Durch das Gesetz wurde Gebühren ein Riegel vorgeschoben, die Anwälte, die erfolgreich gegen einen Versicherer vor Gericht zogen, sich bislang gutschreiben konnten, während ihnen im Fall einer Niederlage keine Kosten entstanden. Angesichts der zahlreichen noch laufenden Verfahren, auf die die Gesetzesnovelle nicht angewendet werden kann, wird es aber einige Zeit dauern, ehe sie voll zum Tragen kommt. Ähnlich verhält es sich mit den übrigen Faktoren, an denen der floridianische Versicherungsmarkt noch wie vor krankt. Laut dem James Madison Institute, einem libertären, in Tallahassee ansässigen Thinktank, ist für die Genesung des Marktes ein Zeitraum zwischen 18 Monaten und drei Jahren zu veranschlagen.
